Рефинансирование кредитов для пенсионеров: перекредитование займов на выгодных условиях

Некоторые банки работают с программами рефинансирования кредитов других финансовых учреждений. Для некоторых социальных категорий граждан такая возможность является единственным способом погашения задолженности.

Например, погасить кредит пенсионеру, если нет денег, поможет получение займа на более выгодных условиях через программу рефинансирования.

Какое рефинансирование Вас интересует?
Микрозаймы
Кредитные карты
Ипотека
Потребительские кредиты
Автокредиты
Онлайн-заявка

Что такое рефинансирование кредитов?

Рефинансирование текущего кредита — это получение нового займа на более выгодных условиях с целью погашения текущей задолженности. Другими словами, можно получить займ и перекредитоваться как в своем же банке, так и в другом.

Однако, лишь незначительное число финансовых организаций позволяет рефинансировать кредит, полученный в их же банке. В основном заемщику потребуется поискать доступные программы рефинансирования кредитов других банков.

БанкСумма кредита, рубСтавка, %Оформление заявки
Росбанкдо 3 000 0009,99-17Оформить
Интерпромбанкдо 1 100 00011-19Оформить
Альфа-Банкдо 1 500 00011,99-20Оформить
ВТБдо 5 000 00010,9-12Оформить

Еще один способ выбрать лучшее предложение по рефинансированию – воспользоваться бесплатным сервисом подбора от Banki.ru.

Перекредитованию подлежат ипотечные кредиты, потребительские, автокредиты, овердрафты и другие банковские продукты. Перевод кредита пенсионера в другой банк позволяют осуществить такие «атланты», как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Росбанк и другие учреждения.

Заявка на рефинансирование кредита

Чтобы заем был перекредитован, необходимо обратиться сразу в несколько банков. Почему сразу несколько? У каждого финансового учреждения имеются собственные требования к заемщикам и при наличии текущей задолженности эти требования могут быть достаточно «жесткими». Зачастую клиент получает отказ, поэтому, чтобы повысить шансы на рефинансирование, следует обращаться одновременно в несколько банков.

Заявка на рефинансирование кредита
Происходит процедура рефинансирования потребительских кредитов следующим образом:

  1. Чтобы оформить кредит пенсионеру в новом банке с целью погашения текущего, необходимо подать заявление с требуемым пакетом документов. В течение нескольких дней кредитным учреждением будет приниматься решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
  2. Если принято положительное решение по рефинансированию, то «новый банк» самостоятельно направляет полный объем денежных средств в размере оставшейся задолженности в предыдущий банк-кредитор. Если первоначальный кредит был оформлен с залогом, то залоговое имущество перерегистрируется на «новый банк».
  3. Пенсионер погашает задолженность перед «новым банком» по вновь составленному графику платежей.

Проще всего подать онлайн-заявку на рефинансирование через интернет. Такая возможность исключает временные затраты на дорогу и посещение операционного офиса. Решение по одобрению или отказу будет направлено через СМС-сообщение или менеджер осуществит звонок.

Чтобы рефинансировать кредит онлайн, можно перейти по нужной ссылке:

  • Росбанк — ставка от 9,99%;
  • Россельхозбанк — от 10%;
  • Интерпромбанк — от 11%;
  • Альфа-Банк — от 12%;
  • Почта Банк — от 16,9%.

Онлайн-заявку рекомендуется подавать только через официальный сайт выбранного банка.

Взять кредит на погашение другого кредита довольно выгодная операция, поскольку можно снизить процент по займу, и переплата окажется меньше. Однако, следует сделать предварительные расчеты и выявить размер экономии, а также оценить возможные минусы данной процедуры.

Плюсы и минусы рефинансирования

Несмотря на то что рефинансирование признается выгодной процедурой, оно имеет и свои подвохи и подводные камни.

Преимущества рефинансирования текущей задолженности:

  • перекредитование кредита для физических лиц под меньший процент;
  • возможность изменения курса валюты прежнего кредита (если грамотно рассчитать данный момент, учесть политическую и экономическую обстановку в стране, можно «выиграть» на перекредитовании в другой валюте);
  • можно быстро и выгодно погасить кредит пенсионеру, получив возможность оплачивать более низкий ежемесячный платеж;
  • если у Вас имеется несколько небольших потребительских кредитов в разных банках, можно объединить все займы (не более 5) в один и тем самым упростить процедуру погашения задолженностей;
  • при наличии обременения в виде залога и необходимости продажи данного имущества, пенсионер может перекредитоваться в другом банке. Таким образом, долг погашается, а залог с имущества снимается. Однако, стоит понимать, что беззалоговый кредит выдается под более высокий процент.

Отрицательные стороны рефинансирования:

  • снижение размера ежемесячного платежа приводит к увеличению срока кредитования (в среднем на 1-2 календарных года);
  • сделать рефинансирование долгов и просроченных кредитов при наличии отрицательной кредитной истории невозможно;
  • осуществление дополнительных расходов (обслуживание счета, оплата справок, комиссионные платежи и прочее);
  • если до окончания срока погашения долгов осталось менее 6 календарных месяцев, банки, скорее всего, откажут в перекредитовании.

Пенсионеру, как и другим категориям заемщиков, выгодно рефинансировать только долгосрочные кредиты. Условия перекредитования небольшой суммы на срок до 3 лет практически не дают никакой выгоды.

Лучшие предложения по рефинансированию для пенсионеров в 2020 году

В последние годы лояльность банков по отношению к пенсионерам повышается и появляются новые варианты рефинансирования имеющихся кредитов. В 2020 году лучшие кредитные учреждения предлагают следующие условия рефинансирования для людей пенсионного возраста:

  1. Интерпромбанк рефинансирует кредиты пенсионерам до 75 лет на момент погашения. Данный банк предлагает займы со ставкой от 11 до 19% годовых на сумму от 45 000 до 1 100 000 рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. При оформлении заявки онлайн решение по кредиту принимается за 1 день. Интерпромбанк не скрывает свои тарифы и условия кредитования.Документы для рефинансирования пенсионеров в Интерпромбанк
  2. Рефинансирование потребительского кредита наличными онлайн предлагает и Росбанк. Процент варьируется от 9,99% до 17% на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей, срок от 12 до 84 месяцев. Чаще всего данная финансовая услуга осуществляется по ставке 12,5%. Срок кредитования для пенсионеров, которые не получают пенсионные выплаты или зарплату на карточку банка, ограничен 60 месяцами. Решение по займу принимается индивидуально, возможно снижение ставки при определенных условиях.Требования к кредитам для рефинансирования в Росбанке
  3. В Почта Банке процентная ставка от 16,9% на сумму от 20 000 до 200 000 рублей сроком от 12-36 месяцев. Кредитное учреждение не устанавливает лимит на максимальный возраст.Необходимые документы для рефинансирования в Почта Банке
  4. Россельхозбанк предлагает перекредитование по процентной ставке от 11 до 16% на сумму 10 000 до 3 000 000 рублей на срок от 1 до 84 месяцев. На момент возврата займа соискателю должно быть не более 65 лет. Снизить ставку на 4,5% можно, осуществив индивидуальное страхование жизни и здоровья.Ставки рефинансирования в Россельхозбанке
  5. Альфа-Банк рефинансирует пенсионеров на следующих условиях: процентная ставка — от 12 до 20%, размер займа — до 1 500 000 рублей, срок — до 5 лет. В требованиях не прописан максимальный возраст заемщика, обязательными являются только гражданство РФ и наличие постоянного дохода более 10 000 рублей.Ставки рефинансирования в Альфа-Банке

При наличии положительной кредитной истории банк может рассмотреть заявку по паспорту без подтверждения дохода, а также сделать предложение по сниженной процентной ставке под залог недвижимости.

Кто занимается рефинансированием кредитов неработающим пенсионерам?

Многие банки предоставляют рефинансирование займов безработным пенсионерам на тех же условиях, что и работающим, так как факт наличия официального трудоустройства не является решающим. Ключевыми факторами, влияющими на результат рассмотрения заявки от безработных пенсионеров, являются:

  • пенсионные выплаты — стабильный источник дохода без риска потери;
  • соответствие требуемой возрастной категории;
  • размер пенсии не должен быть менее суммы ежемесячного платежа;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие просроченной задолженности.

Таким образом, рефинансированием неработающих пенсионеров занимаются те же банки, что и работающих. Однако, каждое кредитное учреждение оставляет за собой право отказа в перекредитовании, если соискатель не соответствует критериям банка.

Рефинансирование микрозаймов

С 2017 года резко вырос процент обращения заемщиков пенсионного возраста за рефинансированием займов микрофинансовых организаций (далее — МФО). Дело в том, что МФО выдают займы практически любым категориям граждан без проверки кредитной истории. Однако, в случае просрочки проценты быстро нарастают и заемные 10 000 рублей превращаются в 100 000.

Одним из выходов становится кредит для пенсионера на погашение займов в МФО, полученный в банке. Понятно, что рефинансирование в банке будет предложено не по самым выгодным условиям. Плюс ко всему придется оформить страховку. Но в любом случае этот способ «спасает» денежные средства, которые могут быть отданы на погашение процентов в МФО.

Рефинансирование микрозаймов

Шансы на получение нового кредита в банке для погашения долга в МФО велики только на начальном этапе. Если появится значительная просрочка по микрозайму, кредитная история будет испорчена и банки не захотят связываться с ненадежным плательщиком.

Интерпромбанк предлагает рефинансирование займов до 50 000 рублей и сроком обслуживания долга не менее месяца. Данная программа действует в комплексе с рефинансированием крупного кредита, выплаты по которому осуществляются уже более 5 месяцев.

Рефинансирование в Интерпромбанке

Можно ли рефинансировать кредитные карты?

Популярность кредитных карт среди людей пенсионного возраста велика. Средства можно потратить в любое время и нет необходимости постоянно подавать заявку на одобрение займа. Однако, может сложиться такая ситуация, когда процент по кредитной карте становится невыгодным и проще получить новый кредит для погашения овердрафта.

Перекредитование кредитных карт других банков доступно в:

  1. Росбанке (от 9,99% годовых). Лимит по суммарному долгу — 3 млн рублей, окончание договора должно быть более чем через 3 месяца.
  2. Интерпромбанк (от 10,95%). Сумма задолженности не должна превышать 1,1 млн рублей.
  3. Альфа-Банке (от 11,99% годовых). Можно рефинансировать до 5 кредитных договоров общей суммой не более 3 000 000 рублей.
  4. Райффайзенбанк (от 10,9% годовых). Перекредитованию может подлежать одновременно до 4 карточек.
  5. ВТБ (от 10,9% годовых). Рефинансировать можно до 6 кредитных карт.

Кроме того, перекредитовать карты с лимитом можно в СКБ-Банке и Уралсиб Банке под 11,4%.

Рефинансирование ипотеки для пенсионеров

В связи с резким скачком курса валют в 2014 году стала популярна программа рефинансирования ипотечных кредитов для физических лиц. Многие заемщики постарались сэкономить средства, сменив курс валюты и получив ипотечный кредит в другом банке.

Поскольку ипотека является долгосрочным кредитом и может длиться 5-25 лет, за это время может быть сделано предложение о более выгодном перекредитовании ипотеки под меньший процент. Например, ВТБ предлагает ставку рефинансирования ипотечного кредита от 9,2%. Действует программа перекредитования и в Тинькофф Банке. Процентная ставка от 8,5%, очевидным плюсом является отсутствие комиссии за перевод займа из «старого банка» в «новый».

Для подачи заявки важно учитывать возрастные ограничения для пенсионеров на срок окончания ипотечного кредита. Практически каждое финансовое учреждение выставляет собственные требования к заемщикам.

Стоит отметить, что Росбанк предлагает рефинансирование ипотеки для пенсионеров без ограничения возраста. Пожилые люди всех возрастов могут подать заявку и претендовать на ее одобрение, решение по кредиту принимается индивидуально. Процентная ставка колеблется от 9,99%. Можно объединить несколько кредитов в один, к тому же получить дополнительные средства без переплаты.

Рефинансирование в Росбанке

Альфа-Банк предоставляет перекредитование ипотеки пенсионерам до 70 лет на момент выплаты кредита. Ставка варьируется от 9,39 %. В Сбербанке максимальный возраст заемщика 75 лет, процент переплаты 9,9%, сумма кредита более 300 тыс. рублей.

Основной причиной перекредитования ипотеки является необходимость продажи залогового имущества. Однако, в таком случае заемщики стараются погасить текущий ипотечный заем средствами потребительского кредита, полученного в другом банке или финансовой организации.

Рефинансирование автокредитов для пенсионеров

Перекредитование автокредита не всегда выгодно в финансовом плане. Зачастую заемщиком движут другие цели, а именно: продажа или обмен автомобиля. Машина, приобретенная через автокредит, является собственностью банка и находится у него в залоге. Поэтому заемщик может поискать варианты рефинансирования в других банках.

Например, автокредит может быть перекредитован под 12,5% в Росбанке, если ссуда взята в рублях, окончание договора более чем через 3 месяца и не было просрочек. Сбербанк предоставляет данную финансовую услугу до 70 лет, сумма займа от 30 000 рублей, а переплата от 11,9%. Ставка зависит от продолжительности кредитования и суммы задолженности.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Каждое финансовое учреждение имеет право запросить собственный список документов для принятия решения о перекредитовании. Если рассматривать стандартный пакет документов, то он включает:

  • документ, идентифицирующий личность (паспорт);
  • заявление на перекредитование;
  • справка о задолженности по кредиту;
  • заверенная копия трудовой книжки (при наличии официального трудоустройства);
  • договор рефинансирования кредита;
  • СНИЛС;
  • для пенсионеров справка с ПФР о назначенной пенсии и пенсионное удостоверение:
  • реквизиты счета банка, где был взят первоначальный кредит.

Получить заем на рефинансирование без справок о доходах вполне возможно, если в банке открыт пенсионный вклад и, таким образом, подтвержден источник постоянного дохода.

Образец заявления можно найти на официальном сайте выбранного банка или в операционном офисе кредитного учреждения.

Калькулятор рефинансирования кредита

На официальном сайте практически любого банка можно рассчитать рефинансирование потребительского кредита с помощью кредитного калькулятора. Рассмотрим расчет на примере Росбанка.
Калькулятор рефинансирования РосбанкаВ калькуляторе необходимо указать:

  • условия кредитования (стандартные, для сотрудников и зарплатных клиентов);
  • остаток по задолженности;
  • текущий размер ежемесячного платежа;
  • текущий остаток по сроку выплаты.

В калькуляторе можно указать данные всех текущих кредитов. В результате будет сделано предварительное предложение, где отражены: размер ежемесячного платежа, процентная ставка, размер выгоды за месяц и за год. Росбанк также предлагает взять ссуду на дополнительные расходы, для учета средств в тело кредита нужно поставить галочку.

Рефинансирование в Росбанке

Почему отказывают в рефинансировании кредитов?

Подача заявки на перекредитование не всегда завершается положительным ответом. Банк может отказать по следующим причинам:

  • плохая кредитная история;
  • низкий уровень платежеспособности пенсионера;
  • значительное снижение стоимости залогового имущества;
  • разница между ставками менее 1%.

Поиск кредитного учреждения для рефинансирования текущей задолженности в пенсионном возрасте является непростой задачей. Потребуется длительный мониторинг банковских предложений и расчет возможной экономии. Чтобы увеличить свои шансы на положительный ответ, лучше отправить несколько заявок в разные финансовые организации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Наверх